八大零售指标两年录得两倍增长，平安银行年报六大重点全扫描
首家上市银行2018年年报出炉，依旧是平安银行。
“零售”是近三年贴在“转型平安银行”身上的标签，它也确实频频以压降对公、做大零售而获得业界对其“零售黑马”之称的认可。
2016年平安银行开启了零售转型大幕，目标是打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。记者了解到：平安银行将其零售转型路径划分为三个阶段，第一个阶段是从2016年末~2018年末，这个阶段平安银行保证科技投入，打好基础，在短期内快速提升业绩。
刚刚出炉的年报，将为市场揭晓平安银行第一阶段零售转型成绩单。
六大重点扫描平安银行2018年经营业绩
1）扩表稳健：
资产总额3.42万亿元，较上年末增长5.2%。资产增速远大于负债增速：发放贷款和垫款总额（含贴现）近两万亿元，较上年末增长17.2%；但吸收存款余额2.13万亿元，较上年末增长6.4%。
2）盈利增速创近三年最高：
2018年，平安银行实现营业收入1167.16亿元，同比增长10.3%；净利润248.18亿元，同比增长7%。
3）零售业务对全行贡献超半壁江山：
2018年，平安银行零售业务营收618.83亿元、同比增长32.5%，在全行营业收入中占比为53%；零售业务净利润171.29亿元、同比增长9.2%，在全行净利润中占比为69%。个人贷款余额1.15万亿元，占比为57.8%，远超对公贷款；但个人存款余额4615.91亿元，仍占比较小。
4）对公连续三年压降
截至2018年末，平安银行一般企业贷款余额为8018.14亿元，已经是谢永林接手后的第三年下跌（2016年末为9200.11亿元、2017年末为8404.39亿元）。但值得一提的是，该行对公贷款余额中，民营企业贷款占比已接近60%。
5）不良继续暴露，但先行指标改善明显
截至去年末，平安银行不良贷款率1.75%，较上年末略增0.05个百分点，基本保持平稳。但事实上该行资产质量趋势向好，逾期90天以上贷款余额及占比均下降；关注类贷款余额545.52亿元，较上年末减少84.32亿元；关注率2.73%，较上年末下降0.97个百分点；不良贷款偏离度97%，较上年末下降46个百分点。
6）清收加大力度，化解历史包袱
截至2018年，该行收回不良资产总额187.44亿元、同比增长96.7%，其中信贷资产（贷款本金）175.20亿元；收回的贷款本金中，已核销贷款93.56亿元，未核销不良贷款81.64亿元；不良资产收回额中96.8%为现金收回。
八大零售指标两年录得增两倍
今天刚刚发布的年报，为市场揭晓了平安银行第一阶段的零售转型成果。记者拎出三个趋势性表现：零售营收占比由2016年的31%上升到2018年末的53%，零售净利润占比从2016年末的41%上升到69%；零售贷款规模占比由2016年末的37%上升到58%。
最值得一提的是，转型第一阶段（2016年末——2018年末）零售业务中录得2倍及以上增长的指标有八项：零售营收619亿元，2年增了1.9倍；零售净利润171亿元，2年增1.8倍；零售AUM余额1.42万亿，2年增1.8倍；零售存款余额4616亿，2年增1.7倍；零售贷款余额1.15万亿，2年增2.1倍；信用卡流通卡量5152万，2年增2倍；APP活跃用户数2588万，2年增3.7倍；私行达标客户数3万，2年增2倍。
平安银行用“零售业务现已成为收入增长主动力，零售转型取得了阶段性胜利”来肯定过去这三年。
当下第二阶段刚刚开启。平安银行的目标是：由2018年四季度到2019年末，科技应用将会由点及面，成效显现，业绩突破增长。从2020年开始，平安银行将进入第三阶段，引领商业模式全面革新，业绩全面爆发 。
IT投入去年剧增82%
零售业务强势做大的背后，是平安银行科技实力在降本增效。
金融科技大趋势下，多家银行将“科技引领”上升到发展战略，平安银行亦不例外。从顶层设计上，平安银行制定了IT三年（2019-2021）发展规划，明确了未来三年的IT工作重点及实施策略。
最重要的，平安银行在真金白银加大科技投入，2018年，该行IT资本性支出达到25.75亿元、同比增长82%；截至2018年末，全行科技人力较上年末增长超过44%。值得一提的是，该行整合打造了超过3200人的零售专属IT团队，甚至推出支持行内员工移动作业、互动交流入口的专属应用。
“我们科技赋能业务更深入了。”平安银行表示。该行正持续推动集团科技落地银行零售、对公、同业、风险等各条线，在产品、服务、管理各方面赋能，不断提升效率、优化体验、驱动创新、强化风控。
对公不是一味压降，而是做精
事实上，对公贷款通常能够撬动存款。发展零售需要强大的公司银行业务来支撑，是一个业界共识。
平安银行已经连续三年压降对公，一般企业贷款余额由2016年末为9200.11亿元压降至2018年末的8018.14亿元，削去千亿。而该行的逻辑是，对公业务坚持“三化两轻”理念，最大限度优化资源配置，走精品公司银行道路。这样的“精品“体现在精选行业、精耕客户、精配产品、精控风险四大方面。“我们的对公在不断将资源聚焦在重点行业、重点客户，不断创新突破传统思路的模式，与零售高效协同”，平安银行表示。
“对公做精“的具体三个做法是：一是平台化融合创新贸融模式；二是发挥对公业务资产端优势，为集团险资，为私人银行提供更靠谱的资产；三是与平安证券等兄弟有机结合，不断提升直接融资能力、交易能力，丰富对实体经济的金融供给方式。
平安银行披露了一组对公业务数据：至2018年末，口袋财务累计注册开通客户已达28万户，全年交易金额超过了8300亿元；2018年供应链应收账款服务平台业务累计交易量突破100亿元，已为111家核心企业及其上游中小微企业提供金融服务支持；小企业数字金融服务客户数14,103户，2018年累计发放贷款107亿元；2018年债券承销业务累计发行规模1619亿元，同比增长54%。